Cómo crear un presupuesto al que realmente te atengas

Todos los asesores financieros te dicen que necesitas un presupuesto, pero ¿realmente lo necesitas? Déjame preguntarte esto: ¿quieres viajar, comprar un carro, comprar una casa o ser generoso con el dinero? ¿Quieres comprar ese café sin sentirte culpable por gastar dinero que no tienes? ¿Llevas tiempo queriendo ahorrar $1,000, $5,000 o más de $10,000 dólares, pero nada ha funcionado? Si respondiste afirmativamente a alguna de estas preguntas, ¡te aseguro que no solo necesitas un presupuesto, sino que lo quieres!

Soy una gran proponente de crear un presupuesto y hacer todo lo posible por seguirlo. No porque me guste el dolor y el sufrimiento ni porque me guste limitarme, sino todo lo contrario. Me encanta tener un presupuesto porque me da la libertad de hacer cosas que antes solo soñaba. ¿Cómo? ¡Sigue leyendo y te lo contaré!

El año pasado, mi esposo y yo pudimos ahorrar para el pago inicial de nuestra primera casa. Sí, lo oíste bien. Ahora, antes de que empieces a investigar a qué nos dedicamos, te diré que somos personas normales. De hecho, tenemos trabajos regulares con salarios mínimos y no, no ganamos la lotería. Las únicas diferencias que puedo mencionar son, primero, que confiamos en Dios: le damos toda la gloria; y segundo, que seguimos un presupuesto. Cada mes, nos sentamos y revisamos cómo nos fue el mes anterior, hacemos los ajustes necesarios y luego creamos el presupuesto para el siguiente mes. Lo llamamos "día de finanzas". Puedes llamarlo como quieras, siempre y cuando lo hagas al menos una vez al mes. 

Te daré un proceso paso a paso para crear un presupuesto y cumplirlo. Puedes usarlo tal cual o modificarlo tanto como quieras. Pero te animo a que sigas un presupuesto porque la diferencia es transformadora. ¡Empecemos!

Paso 1: Sé honesto sobre tu punto de partida

Enumera tus ingresos mensuales (netos). Esto incluye tu salario, ingresos adicionales, bonos, etc. Solo debes contar lo que realmente llega a tu cuenta bancaria. Mi esposo y yo combinamos nuestras finanzas sumando nuestros ingresos y tratándolos como uno solo. Te recomiendo que hagas lo mismo con tu esposo(a). Después de enumerar todos sus ingresos mensuales, anota tus gastos fijos (alquiler/hipoteca, servicios públicos, teléfono, seguros, pagos mínimos de deudas, suscripciones, etc.) y gastos variables (comestibles, gasolina, salir a comer, entretenimiento, regalos, cuidado personal, etc.). No es necesario adivinar estas cifras. Simplemente revisa tus extractos bancarios de los últimos 1 a 3 meses; deja que los números hablen por sí solos. 

Paso 2: Asignen un propósito a cada dólar (método de presupuesto base cero)

Comienza con los ingresos en la parte superior (Ingresos - Gastos = 0). Prioriza tus necesidades. Estas incluyen vivienda, alimentación, transporte, servicios públicos básicos y pagos mínimos de deudas. Luego, asignen fondos a sus metas. Estas pueden ser un fondo de emergencia, pagos adicionales de deudas, fondos de reserva (reparaciones del coche, Navidad, viajes). Por último, asigna fondos a tus deseos. Estos serían salir a comer, entretenimiento, suscripciones y "dinero para diversión". Si el resultado es negativo, reduce primero los gastos superfluos y luego busca maneras de reducir los gastos variables necesarios (comprar alimentos más baratos, conducir menos, etc.).

Consejo pro: Utiliza la regla 50-30-20. Esto significa que asignas el 50% a las necesidades (gastos de manutención), el 30% a los deseos y el 20% al ahorro. En nuestro hogar, primero destinamos el 10% a Dios en ofrendas a nuestra iglesia y luego presupuestamos el resto. Intentamos alcanzar nuestras metas de ahorro antes de pagar cualquier otra cosa. De esta manera, nos aseguramos de mantenernos en el buen camino hacia lograr nuestras metas financieras.

Paso 3: Crea categorías de gastos sencillas

Puedes crear tantas categorías como desees, pero te recomiendo que las mantengas sencillas para que realmente las utilices. Algunos ejemplos de categorías son vivienda (alquiler/hipoteca, servicios públicos), transporte (gasolina, mantenimiento, autobús/Uber), comestibles (alimentos, productos de higiene), salir a comer (restaurantes, café, aperitivos), deudas (préstamos, tarjetas de crédito [mínimo + extra]), ahorros/metas (emergency fund, trips, big purchases), personal & family (Clothes, haircuts, kids’ activities), gastos personales y familiares (ropa, peluquería, actividades para niños), donaciones (ofrendas, caridad, etc.). Asigna una cantidad de dinero a cada categoría hasta que tus ingresos estén completamente "asignados". 

Paso 4: Elige tu método de presupuesto

Existen innumerables aplicaciones y hojas de cálculo para presupuestos. Mi recomendación es que elijas una que se adapte a tu personalidad, no solo una que parezca sofisticada. Puedes optar por algo tan sencillo como papel y bolígrafo (o sobres y efectivo), o algo tan avanzado como una aplicación de presupuesto que se conecte a tu banco para registrar tus gastos. Depende de ti y de lo que funcione mejor para ti y tu familia. El mejor método es el que realmente uses. 

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Paso 5: Revisa mensualmente y ajusta, ¡no te rindas!

Este es el paso más importante de todos. Cualquier método de presupuesto será tan bueno como la constancia con la que lo uses. Reserva un día al mes para sentarte y revisar tu presupuesto. Al final del mes, pregúntate: ¿Qué funcionó? ¿Qué no funcionó? ¿Qué me sorprendió? Luego, ajusta las cifras para el mes siguiente. Ten en cuenta que un presupuesto es un documento vivo, no una boleta de calificaciones. Asegúrate de celebrar los pequeños logros. ¿Pagaste todas las facturas a tiempo? ¿Redujiste las salidas a comer fuera? ¿Ahorraste $50? ¡Todo cuenta!

Consejos para ayudarte a cumplir con tu presupuesto

1. Planifica para la vida real, no para un mes perfecto.

Sabes que surgirán imprevistos, así que… 

• Crea fondos de reserva. Son pequeñas cantidades mensuales que apartas para gastos irregulares como reparaciones del coche, regalos, matrículas escolares, viajes, etc.
• Anticipa los gastos “inesperados”. Crea una pequeña partida para “gastos varios” para que las sorpresas no arruinen todo el plan.
• Adapta el presupuesto a las diferentes épocas del año. Sabes que la Navidad, el inicio del curso escolar y los viajes de verano ocurren todos los años, así que planifica tu presupuesto en consecuencia. 

2. Establece una rutina financiera semanal.

Considera la elaboración del presupuesto como la creación de un hábito o el ejercicio de un músculo.

• Dedica 15-20 minutos a la semana. Intenta hacerlo el mismo día y a la misma hora cada semana (domingo por la noche, viernes por la mañana, etc.) para que se convierta en un hábito.
• En ese tiempo, puedes revisar (comprobar lo que gastaste frente a lo que planificaste), actualizar (modificar las cifras y ajustar las categorías si es necesario) y decidir (pregúntate: "¿Qué necesito que haga mi dinero por mí esta próxima semana?").

3. Utiliza mecanismos de control, no solo fuerza de voluntad.

No dependas solo de tu fuerza de voluntad; utiliza la tecnología a tu favor, no en tu contra.

• Automatiza lo que puedas. Transferencias automáticas a la cuenta de ahorros, pago automático de facturas para gastos fijos.
• Crea obstáculos para evitar el gasto excesivo. Desactiva las compras con un solo clic, elimina las tarjetas guardadas de los sitios web de compras y reduce los límites de las tarjetas si es necesario.
• Utiliza efectivo o cuentas separadas para las áreas problemáticas. Dinero en efectivo o una cuenta de débito separada para la compra de alimentos, las salidas a comer fuera o el dinero para ocio.
• Date un pequeño capricho sin sentirte culpable. Incluso solo $10 o $20 que puedas gastar libremente te ayudarán a no sentirte privado de nada.

4. Cambia tu mentalidad.
   • El presupuesto es un permiso, no un castigo. Le estás diciendo a tu dinero lo que puede hacer, no solo lo que no puede hacer.
   • A veces cometerás errores. Eso son datos, no un fracaso. Ajusta y sigue adelante.
   • Vincula tu presupuesto a un propósito. Salir de deudas, paz en el hogar, generosidad, viajes, dejar un legado: tu propósito te mantendrá motivada cuando las cosas se pongan difíciles. 

Por último, ten paciencia contigo mismo y confía en el proceso. Puede que te lleve algunos meses acostumbrarte a seguir un presupuesto, pero te prometo que al final valdrá la pena. No hay precio para la tranquilidad y la libertad que obtendrás al saber exactamente a dónde va tu dinero y que estás en el camino correcto para alcanzar tus metas financieras. 

Como dije al principio, soy una gran proponente de la planificación financiera porque me da la libertad de hacer las cosas que quiero. Me gusta decir: "Hablemos de dinero ahora para no tener que hablar de dinero después." Tener un presupuesto me ha permitido hacer cosas que me apasionan, como viajar, financiar eventos espirituales en mi país de origen, participar en obras de caridad y ayudar a quienes lo necesitan. Estoy completamente segura de que si empiezas a usar un presupuesto y te mantienes firme, ¡pronto tú también podrás hacer las cosas que te apasionan!

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